La Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) identifica al menos cuatro formas de fraude: phaming, malware, skimming y estafa piramidal. La institución explica que el phaming es cuando el usuario es engañado para ingresar a una página falsa de su banco, para robarle la clave cuando la digite allí. En cambio el malware bancario, los troyanos y keyloggers son todos los programas utilizados para fines delictivos, como por ejemplo aquellos diseñados para captar y grabar las teclas que el usuario digita cuando ingresa su clave en una página web.